가장 민감한 보장내용의 변동을 보면 기존에 입원의료비가 1억원까지 보장을 하던 내용이 최고 5천만원으로 축소가 된다. 또 일당 50만원까지 지급이 되던 통원 의료비는 최고 20만원으로 하향 조정이 된다. 이러면서 일당 5천원의 환자부담금이 1만원으로 늘어나게 된다. 내용으로만 보면 줄어드는 숫자만큼 보장하는 금액이 적어지는 수준이라고 생각할 지 모른다.

그러나 응급실을 이용해 보았거나 혹은 MRI나 CT 촬영과 같은 고액의 검사를 해야 하는 상황을 겪어 보았던 사람이라면 통원의료비 최고 20만원은 극히 일부의 의료비만을 지원 받는 것처럼 느낄 것이다. 현실적으로는 30만원 이상의 보장을 갖추고 있어야 보험가입 한 효과를 제대로 볼 수 있겠지만 3월 이후에는 불가능 하다.

"자기 부담금 1만원 상향"이라는 내용을 보면 현재 가입한 상품으로는 감기로 병원을 가서 9천원의 병원비와 약값이 나왔다면 5천원을 공제한 4천원을 보험회사로부터 받을 수 있지만 앞으로는 보험금 청구 자체가 불가능하게 된다. 요즘 같은 불경기에 4천원 안받으면 그만이라고 생각하는 소비자가 있을까?

소비자들이 간과를 해선 안될 사항이 바로 앞서 말한 내용은 서막에 불과하다는 점이다. 민영의료보험은 모든 국민들이 '국민건강보험'에 가입을 하듯이 우리나라 국민이라면 누구나 가입을 해야 할 필수 보험이다. 필수보험이란 가입을 한 후에 보험의 효과를 톡톡히 볼 수 있는 보험이라는 의미가 된다.

과거 자동차보험이 그랬고 암보험이 그러했다. 그 중 암보험을 보자. 우리나라 국민이라면 누구나 가입을 하다 보니 나중에는 암으로 인한 보험금의 지급이 기하급수적으로 늘어나게 되었다. 결과는 어떠한가. 보험회사들은 암보험을 팔아서 결국은 적자를 보는 사업이 되고 말았으며 현재 우리나라에서 암보험을 판매하는 보험회사는 고작 3~4군데에 불과하다.

더더욱 해마다 보험료 인상은 물론 보장 내용의 대폭 축소를 진행하고 있다. 민영의료보험도 향후에는 암보험과 같이 보험회사 영업의 적자를 초래하는 결정적인 보험상품이 될 것이다.

그 조짐은 벌써부터 나오고 있다. 앞서 이야기한 보장내용의 축소도 그 중 일부가 되겠지만 의료비 중 환자본인 부담금의 80% 선까지만을 민영의료보험의 보장 상한선으로 만들어 가는 분위기다. 민영의료보험에 가입을 한 가입자에게 100만원의 병원비가 발생했을 때 국민건강보험에서 약 50만원을 지급하고 나머지 50만원은 민영의료보험에서 보험금을 지급했었지만 앞으로는 40만원만 지급을 하고 나머지 10만원은 환자 본인이 부담을 해야 하는 것이다.

위와 같은 모든 변화의 중심에는 보험회사의 적자라고 하는 보이지 않는 원인이 있지만 보험회사도 회사인지라 이익을 추구하기 위한 조치를 비난할 수만은 없을 것이다. 그렇다면 3월 보험의 공격을 방어할 수 있는 방안은 무엇이 있을까? 바로 컨설팅이다. 강요에 의해서 가입을 할 것이 아니라 보험가입을 하려고 하는 소비자라면 시간을 쪼개서라도 컨설팅을 받아보기 바란다.

보험회사마다 보장내용을 축소하는 때가 각기 다른데 대부분의 보험회사가 3월 중이라고만 했지 언제 갑작스럽게 변경을 할지 아직은 아무도 모른다. 따라서 3월 중에만 가입을 하면 되겠지? 라는 생각보다는 미리미리 컨설팅을 받아 준비를 하는 것이 중요하다.

민영의료보험의 내용 외에도 최근 들어 보험업계의 큰 지각변동이 있었다. 다름아닌 '교통사고처리특례법'의 위헌 판결이었다. 자동차 종합보험에 가입을 한 가입자는 자동차사고시 과거에는 10대 중과실 사고와 사망사고, 뺑소니사고 시에만 형사처벌의 대상이 되었지만 이젠 부상의 정도에 따라 중상인 경우에는 형사처벌의 대상이 된 것이다.

자동차 운전자에게는 상대편이 부상만 당해도 법정 구속이 될 수 있는 경우가 많아졌고 이에 따라 형사합의금, 변호사비용, 벌금 등에 대한 위험을 미리 준비해 두어야 하는 부담을 가지게 되었다. 이를 보장하는 보험이 바로 운전자보험이다.

운전자보험은 2만원 대의 저렴한 보험료로 만기시에 환급도 되고 형사합의금, 변호사비용, 벌금 등을 보장하는 보험으로 자동차보험과는 구별되는 보험이다. 이번 조치로 형사처벌이라고 하는 경각심 때문에 안전운전을 하게 될 것이고 자동차사고는 줄어들 것으로 예상이 된다. 그렇게 되면 자동차보험료는 당연히 인하되어 일반 소비자에게는 유리하게 작용이 될 것이지만 반면 형사합의나 변호사비용 등의 증가에 따라 운전자보험료는 급속히 인상이 될 것으로 판단된다.

보험료의 부담 때문만이 아니라 이젠 자동차운전자에게는 자동차보험에 가입을 하지 않으면 불안해서 운전을 못 하듯이 운전자보험도 동일한 필수보험이라는 인식을 자져야 한다.