20대가 되면 본격적으로 경제활동을 시작하고.. 독립적으로 저축. 제테크, 보험 등.. 소득을 배분하여 미래를 설계하기 시작하는 시기입니다. 보험도 인생을 살아가시면서 들어야 하는 금융상품 중의 하나이므로 20대에 꼭 살펴보고 미리 준비하는 것이 좋습니다.
보험가입을 하기 전 온라인에 익숙한 20대들은 지식인이나 보험관련 사이트들을 통해 보험정보를 수집하고 비교하곤 하는데 종류도 많고 복잡한 담보들도 많아 어떤상품이 나에게 잘 맞는 상품인지 일반분들이 알아내기란 여간 어려운게 아닙니다.
보험을 가입할때 가장 중점을 두어야 하는 것은 가입의 목적입니다.
사소한 감기로 며칠 동안의 입원이나 통원치료를 한다거나 혹은 10~20만원의 치료비용을 받으려고 가입하는건 아닙니다. 물론 이런 사소한 의료비도 모두 받을 수 있다면 좋지만 젊은 시절에 소액의 치료비는 감당 할 수 있기 때문에 목적이라고 할 수는 없습니다.
보험은 어느 순간 큰 질병이나 상해로 인해 치료를 받게되고 이로인해서 경제적 부담이 클 때를 대비해서 가입해야 합니다. 물론 보험이 없다면 치료비만으로도 경제적 부담이 되지만 경제활동을 하지 못할경우 치료비 외 생활비도 충당할 수 없게 됩니다.
그럼 20대에 보험! 어떻게 가입하는게 가장 좋은지 알아보도록 하겠습니다.
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미혼의 경우 일반적인 상황이라면 사망에 대한 보장의 필요성이 크지 않습니다.
예전의 보험이 사망 시 가족의 생계를 걱정하여 사망보험금에 중점을 둔 종신보험이 주류를 이루었다면, 최근의 보험가입은 살아가면서 필요한 실제의료비보장에 중점을 두면서 가장의 책임기간(자녀의 자립시기)까지만 사망보험금을 보장받는 현실적인 방법으로 보험을 선택합니다.
우선 경제적으로 부담되지 않는 범위에서 보험료를 책정하세요.
보험료는 장기간 납부해야 하기때문에 향후 유동적인 재무목표를 감안해야 합니다.
결혼, 내 집 마련자금 또는 전세자금마련, 자동차구매 등 향후 발생할 재무목표를 예측하지 않고 너무 고액의 종신보험이라던가 고액의 비용에 장기투자상품인 변액보험이나 유니버셜보험을 가입하면 향 후 발생하는 재무목표의 자금을 융통하다가 보험을 해약할 확률이 있기 때문입니다.. |
따라서 현재 젊은분들이 가장먼저 살펴봐야하는 보험은 사망보험금이 크게 들어가지 않는 손해보험의 민영의료보험 상품입니다. 각 고액질병 진단비와 치료실비 및 입원일당 등 필요한 담보를 구성하여 건강하게 계속 경제활동을 할 수 있으면서, 피땀흘려 모은돈이 병원비로 충당되는 것을 막을 수 있습니다. 그러면서도 사망보험금을 크게 넣지 않기 때문에 보험료가 부담 되지도 않습니다.
그럼 민영의료보험 어떻게 가입해야 할까요?
의료실비 보장이란 실제 발생한 병원비를 그대로 보상받는 것으로 정액보장 보험과 달리 시간이 지남에 따라 화폐가치가 하락하더라도 실제 치료비를 그대로 보상받기 때문에 장기적으로 볼 때도 유리합니다. 실비에 추가로 입원비담보를 가입하면 입원으로 인한 수입의 대체로 사용할 수도 있으며 가족들의 간병을 받을 수 없을 때 간병비로 사용할 수도 있습니다. 여기에 가족력과 보험료를 고려해서 고액질병들에 대한 진단비를 추가합니다.
특히, 발병률이 높은 암/뇌졸중/급성심근경색증 진단비는 가입하는 것이 좋습니다.
치료를 마친 후 바로 경제활동을 하기 힘들고 요양이나 식이요법, 환경개선 등 병원비 이외에 추가적인 비용이 발생하기 때문에 실비보장에 추가로 받을 수 있는 진단비를 넣어서 설계하는 게 좋습니다.
가입 시 보장기간은 최대한 길게 가입하는 것이 좋습니다. 보장기간이 짧은 상품은 만기 후 중대한 질병으로 치료를 받은적이 있을 경우 보험을 재가입 하기가 어려울 뿐만 아니라 만기가 끝나는 시점에 다시 가입을 하려면 높아진 보험연령으로 보험료가 부담스러울 수 있습니다.
여기에 완벽한 보장을 위해서 생명보험의 진단비 보험을 추가로 가입합니다.
손해보험에서 보장하지 않는 치질/제왕절개/요실금/요로감염 등의 질병의 치료비를 대비해 생명보험의 수술특약을 가입해서 손해보험에서 보장하지 않는 질병들까지 보장을 받는다면 완벽한 보장이 됩니다.
보험은 보장 그 자체에 목적을 두고 가입해야 합니다.
특정한 담보에 과도한 보장을 받도록 설계할 필요는 없습니다. 치료비에 상실수익 정도를 보장 받을 수 있도록 설계하는것에 중점을 두는 것이 좋습니다. 저금리 시대에 저축수단으로 보험을 가입하면 오히려 손해를 볼 수도 있으며 사망보험금에 중점을 두고 가입할 경우 보험료가 부담되어 유지하지 못하게 될 수도 있습니다. 희박한 확률의 위험을 이중삼중으로 추가 보장 받고자 가입한다면 보험료 낭비가 될 것입니다.
마지막으로 본인이 보험을 가입한적이 없다고 해서 전혀 가입한 보험이 없다고 볼 수는 없습니다. 부모님께서 지인을 통해 가입해 놓은 경우가 종종 있는데 보통 부모님들께서 가입해 놓으신 상품은 소년기에 가입한 보험으로 보험기간이 짧거나 또는 가입내용이 성인보험과 많이 다를 수 있습니다.
또한 보험가입여부를 체크하지 않고 가입 할 경우 중복으로 보험가입을 하게 될 수 있습니다. 이러한 경우 이미 가입되어있는 보험의 가입내용을 잘 살펴보고 꼭 필요한 보험으로 다시 준비하는 것이 중요합니다. 20대는 보험료가 매우 저렴하고 건강하기 때문에 가입에 제약을 받지 않습니다.
20대! 아직은 건강에 대한 걱정과 의료비부담에 대한 실감을 느끼기에는 이른 시기입니다. 그러나 보험은 살아가면서 언제든 꼭 필요합니다. 20대에 가입한다면 더 좋은 보장과 저렴한 보험료로 가입 할 수 있다는 것을 인지하고 반드시 준비하시기 바랍니다.