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위험과 보험이야기 4 어른들이 가입하는 어린이보험 |
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| 위험과 보험이야기 4 어른들이 가입하는 어린이보험 |
상계동에 사는 주부 이모씨는 얼마 전 네 살 된 아들과 함께 동부간선도로를 달리던 중 추돌사고를 당했습니다. 사고 이후 아들과 함께 2주 정도 병원에 입원 치료를 받았습니다.
치료비는 가해 자동차보험사에서 보상받고, 아들의 어린이보험에서 상해입원일당 2만원씩 14일 입원에 대해 28만원의 보험금을 받았습니다.
인천에 사는 또 다른 주부 이모씨는 세 살된 아들의 화상사고로 병원을 다니고 있습니다.
저녁 식사를 준비하던 중 데워놓은 국에 아이가 화상을 당했기 때문입니다. 열흘간의 입원 이후 현재도 통원 치료를 받고 있는데, 가입했던 모 생명보험사의 어린이보험에서는 입원일당에 대해서만 보상을 받을 수 있었습니다. 통원치료에 대한 보상은 받지 못한 거죠.
이처럼 요즘 관심이 높아지고 있는 어린이보험이라고 해서 다 같은 것은 아닙니다.
손해보험사가 판매하는 상품이냐 아니면 생명보험회사가 판매하는 상품이냐에 따라 다르기도 하고, 각 회사별 보장내역도 조금씩 차이가 납니다.
가입 전에 장단점을 잘 따져보는 것이 중요한 이유가 여기에 있습니다. 그래서 오늘은 취학을 앞둔 시기 어린이보험에 대해 알아볼까 합니다.
◆어린이보험이란 = 어린이보험이란 자녀들을 위해 부모나 조부모 등 보호자가 계약자가 돼 가입하는 보험을 말합니다.
그렇다고 어린이만 대상이 되는 것은 아닙니다.
보통 태아(0세)부터 청소년(18세)까지 가입이 가능합니다. 요즘 관심이 높은 ‘태아보험’은 별개의 보험이라기보다는 어린이보험 가운데 태아도 가입 가능한 보험을 의미합니다. 특히 태아보험은 통상 22주 이내에 가입해야 하므로 가입 시기를 잘 알아보는 것이 중요합니다.
주변에 보면 잠깐 고민하는 동안 가입 시기를 넘겨 태아보험에 가입하지 못한 사례가 왕왕 있습니다.
어린이보험의 보장범위는 광범위합니다. 태아일 경우에는 선천성 기형, 저체중출산시 위로금, 인큐베이터비용 등을 보장받을 수 있고, 아이들인 경우에는 각종 질병에 따른 수술비, 입원비 등을 보장받을 수 있습니다. 암이나 골절, 영구치손실, 아토피, 집단따돌림, 범죄피해 등 상품에 따라 보장내역은 훨씬 다양합니다.
또 최근에는 어린이보험에 변액보험 기능이 합쳐진 어린이변액보험도 관심을 모으고 있습니다. 이런 상품들은 어린이보험의 가입연령 기간이 끝나고 나면 보험기간을 확대해 다른 용도로 활용할 수 있도록 해주는 것이 특징입니다.
◆상품 특성을 이해해야 = 어린이보험을 선택할 때는 손해보험상품과 생명보험상품의 차이를 잘 살펴보는 것이 중요합니다. 손해보험상품은 실손 상품이기 때문에 실제로 발생한 손해에 대해 보장합니다.
반면 생명보험상품은 보험가입시 설정한 내용에 따라 보장내역도 달라지게 됩니다. 각기 장단점이 있기 때문에 자녀를 위해 어떤 보장이 필요한지 잘 따져보는 것이 중요합니다.
또 어린이보험 종류 가운데는 만기환급금을 받을 수 있는 환급형 상품과 순수보장형 상품이 있습니다. 순수보장형은 보험료가 저렴하지만 환급금이 없다는 단점이 있고, 환급형 상품은 만기시 환급금을 받는 즐거움이 있지만 보험료가 상대적으로 비싼 단점이 있습니다.
순수보장형은 건강진단을 받을 필요가 없어 가입이 편리하다는 것도 장점입니다.
결국 생보사 상품으로 할지, 아니면 손해보험사 상품으로 할지, 그리고 보장을 중심으로 할지 아니면 환급금을 통해 나중에 다른 용도의 목적자금 마련에 활용할지를 잘 판단해야 합니다. 보험료는 환금형일 경우 3만~5만원 수준이며, 환급금에 따라 보험료가 달라집니다.
◆가입시 유의사항 = 만기환급형 상품인 경우에는 환급률을 정확하게 따져보는 것이 중요합니다. 또 현재 가입한 상품이 있다면 중복가입을 피해 필요한 부분만 추가로 가입하는 것이 유리합니다.
앞서 밝혔듯이 손해보험 상품은 실제 손해에 대한 보장을 하기 때문에 중복 가입했다고 해서 보험금이 여러 곳에서 나오는 것이 아니기 때문입니다.
보험가입시에는 과거에 앓았던 병력이나 현재 앓고 있는 질병을 미리 보험사에 정확하게 알려야 합니다. 이와 함께 가족들의 병력을 살펴보고 유전적 요인은 없는지 살핀 뒤 보장되는 질병을 확인하는 것도 필요합니다.
특히 백혈병 등 소아암의 경우에는 고액의 치료비가 소요되므로 보장금액이 충분한지 살펴봐야 합니다.
보험에 가입했더라도 15일 이내에는 청약철회가 가능하므로 가입 후에라도 약관을 꼼꼼히 따져보는 것이 매우 중요합니다. | |
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